SHB lọt vào Top 15 NHTM CP hàng đầu

Trong 10 tháng đầu năm 2011, SHB đạt 720 tỷ đồng LNTT, phấn đấu đến hết năm đạt tổng tài sản 75.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế dự kiến 1.050 tỷ đồng.

Ngày 13/11/2011, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) long trọng tổ chức lễ kỷ niệm 18 năm thành lập (13/11/1993-13/11/2011), đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam và Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Phát biểu tại buổi lễ, ông Nguyễn Văn Bình, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đánh giá: “ SHB từ chỗ là ngân hàng TMCP nông thôn với số vốn điều lệ 400 triệu đồng đã trở thành ngân hàng TMCP đô thị, được niêm yết trên thị trường chứng khoán và ngày nay đã là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu của Việt Nam”.

Qua 18 năm hoạt động, SHB đã tạo dựng được một vị thế vững chắc trở thành một trong 15 Ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. SHB cũng nằm trong TOP đầu bảng xếp hạng 500 DN lớn nhất Việt Nam, xếp hạng thứ 12 trong Bảng xếp hạng 500 DN tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam.

Tại thời điểm này SHB đã được NHNN Việt Nam đánh giá, xác nhận là một trong số các ngân hàng hoạt động ổn định, thanh khoản tốt.

Đến 31/10/2011, SHB đạt 68.257 tỷ đồng tổng tài sản, vốn điều lệ trên 4.815 tỷ đồng, gần 200 chi nhánh/PGD tại 25 tỉnh thành trên cả nước, tổng số CBNV trên toàn hệ thống trên 2.500 người, trong đó 86,91% có trình độ đại học và trên đại học.

Hướng đến một ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng. Trong 10 tháng đầu năm 2011, SHB đạt 720 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế (bằng 68,57% kế họach năm).

Năm 2011 trong bối cảnh khó khăn chung của toàn ngành, SHB phấn đấu hoàn thành kế hoạch ĐHĐCĐ đề ra từ đầu năm, trong đó tổng tài sản đến 31/12/2010 dự kiến là 75.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế dự kiến 1.050 tỷ đồng. SHB đã tạm ứng cổ tức đợt I năm 2011 với tỷ lệ 8%/CP.

Bà Dương Thu Hương, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam khẳng định, “ Tất cả các chỉ tiêu chất lượng (ROA, ROE, CAR) của SHB đều vượt yêu cầu thể hiện tốc độ tăng lợi nhuận của SHB luôn đi cùng sự tăng trưởng về tổng tài sản”.

Năm 2010, lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) đạt 1,9%, lợi nhuận/vốn chủ sở hữu (ROE) là 22,6%, hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 13,8% cao hơn rất nhiều so với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Theo Vneconomy

Đằng sau sự phá sản của 49.000 doanh nghiệp

Khi không thể tiếp tục vay vốn, dự án dở dang sẽ nằm bất động. Trang thiết bị, máy móc cũng trở thành sắt vụn. Nếu phá sản, giải thể, sẽ có tác động lớn, đó là vốn vay ngân hàng sẽ khó có thể thu hồi.

Theo Bộ kế hoạch và Đầu tư, đến tháng 9 năm nay, có gần 49.000 DN đã giải thể, phá sản, ngừng hoạt động, ngừng nộp thuế. Trong đó, phá sản, giải thể là 5.800 DN, khoảng 11.500 DN ngừng hoạt động và 31.500 DN ngừng nộp thuế.

Như vậy bình quân một quý có trên 12.000 DN giải thể, phá sản,ngừng hoạt động, ngừng nộp thuế. Với tốc độ này, dự báo cả năm 2011 số DN lâm vào tình trạng như trên có thể chiếm tới 10% trong tổng số 600.000 DN cả nước hiện nay.

Trong nền kinh tế thị trường, chuyện DN giải thể, phá sản, ngừng hoạt động là chuyện bình thường, nhưng khi DN lâm vào tình trạng này, những tác động mà nó gây ra cho xã hội không phải là nhỏ. Trước hết, một lượng lớn những người lao động sẽ bị nợ lương, nghỉ việc. DN thì nợ bảo hiểm xã hội, nợ tiền điện, viễn thông, nước, nợ ngân hàng...

Chẳng hạn, khi Công ty cổ phần Thép Vạn Lợi (Hải Phòng) phải ngừng sản xuất thời gian qua, thì hơn 2.000 lao động hiện không có việc làm, phải nghỉ việc, bị nợ lương. Vạn Lợi hiện đang nợ tiền điện hơn 11 tỷ đồng và nợ Bảo hiểm xã hội TP. Hải Phòng gần 7 tỷ đồng. Ngoài ra, DN này đang là con nợ của 6 tổ chức tín dụng, với nhiều món nợ xấu, giá trị lớn lên tới hơn 1.000 tỷ đồng. Đó là thực tế khác xa với tương lai của Vạn Lợi được "vẽ" ra hơn một năm trước. Thời điểm tháng 7/2010, trên sàn OTC, quy mô Vạn Lợi được "vẽ" với 14 doanh nghiệp thành viên, "doanh số khoảng 10.000 tỷ đồng/năm và sẽ đạt 1 tỷ đôla vào năm 2012".

Số DN cho người lao động nghỉ việc, nợ lương, nợ bảo hiểm xã hội ngày càng tăng. Chỉ tính riêng trong ngành xây dựng đến tháng 6/2011đã có 1.118 lao động mất việc làm; 4.549 lao động không đủ việc làm. Đáng chú ý là có 66 doanh nghiệp nợ lương người lao động với tổng số tiền 134 tỷ đồng; 79 đơn vị nợ tiền bảo hiểm xã hội với tổng số tiền 85 tỷ đồng.

Theo Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), bình quân trước đây, mỗi năm có khoảng 5.000-7.000 doanh nghiệp phá sản, giải thể. Năm nay, ước khả năng con số này sẽ gấp rưỡi đến gấp đôi. Điều này cho thấy tình hình "sức khỏe" của doanh nghiệp đang xấu đi, số phá sản giải thể vẫn tăng. Đây thực chất cũng có thể coi là sự thanh lọc nghiệt ngã sẽ diễn ra trên thương trường. Trong thời kỳ này, DN nào có năng lực cạnh tranh yếu, quản trị kém và trang thiết bị lạc hậu sẽ khó có thể tồn tại, dồn nguồn lực cho các DN có năng lực hơn.

Tuy nhiên, có một vấn đề làm nhiều người băn khoăn, đó là trong số các DN giải thể phá sản, ngừng hoạt động có không ít DN vay vốn đang đầu tư thì bị hạn mức tín dụng khống chế.

Do lạm phát tăng cao, từ đầu năm 2011, Chính phủ đã có chủ trương thắt chặt tín dụng. Hạn mức tín dụng cho phép trong năm 2011 tăng không quá 20%. Nhiều DN mặc dù đã được các ngân hàng chấp thuận, phê duyệt cho vay vốn và đã được giải ngân một phần, đang thực hiện dở dang phải dừng lại do ngân hàng đã chạm ngưỡng hạn mức dẫn đến dự án bị ngưng trệ, đình đốn...

Với những DN này, khi không thể tiếp tục vay vốn, dự án dở dang sẽ nằm bất động. Trang thiết bị, máy móc cũng trở thành sắt vụn. Nếu phá sản, giải thể, sẽ có tác động lớn, đó là vốn vay ngân hàng sẽ khó có thể thu hồi.

Bên cạnh đó, điều đáng nói là hiện nay nhiều ngân hàng không dám siết nợ các DN. Tại Hải Phòng, các DN thép đang nợ ngân hàng khoảng 4.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, cho đến giờ ngân hàng cũng không dám làm căng với DN. Vì khi cho vay, công tác thẩm định hiệu quả dự án, thiết bị sản xuất nhập khẩu... có khi không kỹ lưỡng. Do đó, nhiều thiết bị lạc hậu, công suất thấp, tiêu hao lớn được đưa về với giá cao. Khi thị trường gặp khủng hoảng, người cho vay càng không dám thực hiện siết nợ. Vì nếu có làm thì cũng không biết bán dây chuyền ấy cho ai để thu hồi nợ!

Những khoản nợ này sẽ phải chuyển thành nợ xấu. Gánh nặng nợ xấu tăng sẽ liên quan đến sự an toàn của các ngân hàng và là " kẻ thù" của nền kinh tế.

Diễn đàn KTVN

Tập đoàn Kenmark và món nợ 50 triệu USD với BIDV, SHB, HBB

Một tập đoàn đến từ Đài Loan, đăng ký đầu tư 500 triệu USD vào Hải Dương, nhưng mới đầu tư giai đoạn một đã cao chạy, xa bay, để lại khoản nợ 50 triệu USD cho một số ngân hàng nội. Chính quyền tỉnh chưa biết phải xử lý sự việc ra sao.

Chủ đầu tư đến từ Đài Loan về nước, để lại đống nợ 50 triệu USD và khu nhà xưởng tại Hải Dương.

Từ hoành tráng đến... be bét

Năm 2005, UBND tỉnh Hải Dương chấp thuận cho Tập đoàn Kenmark (Đài Loan) đầu tư 500 triệu USD vào KCN Việt Hoà (TP Hải Dương). Theo Sở KH-ĐT Hải Dương, tại thời điểm đó, đây là dự án đầu tư nước ngoài có quy mô lớn nhất từ trước đến nay vào tỉnh này.

Theo giấy phép đầu tư, Kenmark sẽ xây dựng các khu sản xuất công nghiệp, kinh doanh - dịch vụ, khu đô thị, nghỉ ngơi - giải trí cho người lao động trên mặt bằng 130 ha. Theo đó, dự án sẽ được triển khai thành hai giai đoạn, trước mắt đầu tư giai đoạn một trên diện tích 46 ha, với tổng vốn hơn 90 triệu USD.

Một số doanh nghiệp ký hợp đồng xây dựng nhà xưởng cho Kenmark cho biết, lợi thế của dự án Kenmark là đã được định hướng trong quy hoạch phát triển công nghiệp tỉnh Hải Dương, phù hợp với quy hoạch chung của TP Hải Dương giai đoạn 2002-2020. Chính vì thế, chủ đầu tư đã dễ vay vốn từ các ngân hàng trong nước.

Theo nhiều nguồn tin, Kenmark đã vay khoảng 50 triệu USD từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Thành Đô, SHB chi nhánh Quảng Ninh, Habubank chi nhánh Bắc Ninh, trong đó, BIDV chi nhánh Thành Đô cho vay nhiều nhất.

Tháng 5-2010, hai nhà máy của Kenmark đột ngột ngừng sản xuất. Trước khi bỏ về nước, chủ đầu tư thanh toán tiền lương tháng 5 cho công nhân, sau đó, thông báo cho UBND tỉnh Hải Dương biết về việc ngừng hoạt động tại Việt Nam. Biết chủ đầu tư đổ bể, tại thời điểm đó, đã xảy ra tranh chấp phức tạp khi nhiều nhà thầu xây dựng nhà xưởng cho Kenmrak ồ ạt vận chuyển hàng nghìn tấn thép ra khỏi KCN Việt Hoà - Kenmark để thu hồi công nợ.

Ngày 25-5-2010, trong khi đang thi công tuyến đường chạy xung quanh xưởng, lắp dựng và làm nền móng nhà trong khu vực của Kenmark, Cty TNHH Hà Phát đã bị đại diện BIDV Thành Đô phối hợp với cơ quan chức năng thu giữ toàn bộ phương tiện, thiết bị thi công.

Cty Hà Phát là đơn vị đã ký hợp đồng với Cty TNHH Phát triển kiến trúc Chu Yu Yi (nhà thầu chính) xây dựng và lắp đặt khung nhà xưởng cho Kenmark. Từ đây, nhà thầu, chủ nợ xảy ra tranh chấp, đến nỗi Công an tỉnh Hải Dương phải vào cuộc.

Sau đó, Ban quản lý KCN Hải Dương ra thông báo đóng cửa KCN Việt Hoà - Kenmark để bảo vệ tài sản. Từ tháng 5-2010 đến nay, khu nhà xưởng của Kenmark đóng cửa, không hoạt động. Còn ông chủ Đài Loan về nước, bỏ lại cả đống nợ. Chỉ khổ Cty TNHH Hà Phát, đến nay vẫn bị giữ máy móc, không có phương tiện hoạt động, tiền công thì bị nợ.

Lỗi từ ngân hàng?

Hiện, khu nhà xưởng KCN Việt Hoà - Kenmark vẫn bỏ không. Toàn KCN trước đây hoạt động rầm rộ nay im lìm. Các nhà thầu xây dựng cũng không còn một ai. Phía cổng chính, người đang làm việc duy nhất là cán bộ bảo vệ. Dòng chữ KCN Việt Hoà - Kenmark cũng đã được gỡ bỏ. Đến nay, sau gần hai năm Kenmark đóng cửa, tỉnh Hải Dương vẫn chưa biết phải xử lý hậu quả ra sao.

Ông Mai Đức Chọn - Trưởng ban quản lý KCN Hải Dương cho biết, sau vụ đổ bể của Kenmark, nhiều nhà đầu tư Nhật Bản và cả doanh nghiệp lớn trong nước tỏ ý muốn thuê nhà xưởng Kenmark nhưng vẫn chưa ai vào.

Làm việc với PV Tiền Phong, ông Nguyễn Xuân Đoan - Phó Giám đốc Sở KH-ĐT Hải Dương cho biết, thực ra Kenmark chỉ bỏ ra khoảng vài chục triệu đô la, số còn lại đều vay của các ngân hàng Việt Nam.

Ông Mai Đức Chọn cho biết, thực tế không phải Kenmark bỏ trốn vì thi thoảng ông Hoàng (chủ người Đài Loan của Kenmark) vẫn sang Việt Nam. “Đất đai vẫn nguyên, nhà xưởng vẫn nguyên làm sao có thể nói là họ bỏ trốn được. Việc cơ quan Công an đánh giá là họ bỏ trốn, lừa đảo thì đó là nhận định của phía công an” - ông Chọn nói.

Về thông tin cho rằng do lãnh đạo Ban quản lý KCN xác nhận nên Kenmark mới vay được tiền từ các ngân hàng Việt Nam, ông Chọn nói: “Một doanh nghiệp vào đầu tư, rồi vay vốn ngân hàng là chuyện bình thường. Thực ra khi đầu tư, doanh nghiệp nào cũng phải vay. Có điều, sai lầm lớn nhất của BIDV Thành Đô là đã cho Kenmark vay tiền để xây dựng tài sản cố định.

Việc BIDV Thành Đô cho Kenmark vay vốn để xây dựng tài sản cố định là sai về bản chất và chủ trương thu hút FDI của Chính phủ. Chúng tôi cần nhà đầu tư nước ngoài mang vốn vào, chứ anh vào mà lại vay tiền của ngân hàng trong nước để đầu tư, chúng tôi cần gì”.

Xin khoanh nợ?

Lý giải về nguyên nhân đổ bể của Kenmark, ông Chọn cho biết, thực ra Kenmark là một Cty gia đình, đầu tư tại nhiều nước như Mỹ, Anh, Úc, Malaysia. Sau khi đầu tư, vì khủng hoảng tài chính và do tác động từ các Cty mẹ nên Kenmark không có khả năng về vốn.

“Một nguyên nhân khác khiến Kenmark đổ bể, là do ông Hoàng (chủ đầu tư Kenmark) bị đánh bật khỏi thành viên HĐQT tại nhà máy chế biến gỗ ở Malaysia. Thực tế, hai nhà máy của Kenmark tại Hải Dương chủ yếu được Cty ở Malaysia rót vốn và cung cấp trang thiết bị (Kenmark chỉ đóng góp nhà xưởng), nên khi ông Hoàng bị rút khỏi HĐQT ở Cty Malaysia, hai nhà máy tại Hải Dương cũng chết theo”, ông Chọn nói.

Về việc xử lý hậu quả vụ đổ bể của Kenmark, ông Chọn cho biết, từ tháng 5-2010 đến nay, nhà xưởng của Kenmark vẫn chưa có ai vào thuê nên phải đóng cửa. Phía Cty Malaysia cũng rất muốn mua lại hai nhà máy của Kenmark tại Hải Dương, nhưng vướng vì không thỏa thuận được giá thuê nhà xưởng từ Kenmark.

Theo ông Chọn, bán được KCN thì ông Hoàng may ra mới có điều kiện trả nợ ngân hàng. Còn phần tiền ông Hoàng bỏ ra đầu tư sẽ rất khó thu hồi.

Ông Chọn cũng khẳng định, Cty Kenmark đã bỏ ra khoảng 70-80 triệu USD để đầu tư xây nhà xưởng, trong đó, vay tiền từ các ngân hàng trong nước khoảng 50 triệu USD. Kenmark đang đề nghị với lãnh đạo tỉnh Hải Dương đề xuất với BIDV Thành Đô (chủ nợ lớn nhất) để được giãn nợ. Chỉ có được giãn nợ, Kenmark mới có khả năng thu hồi vốn trả nợ cho ngân hàng.

“Sai lầm lớn nhất của BIDV Thành Đô là đã cho Kenmark vay tiền để xây dựng tài sản cố định. Việc BIDV Thành Đô cho Kenmark vay vốn để xây dựng tài sản cố định là sai về bản chất và chủ trương thu hút FDI của Chính phủ. Chúng tôi cần nhà đầu tư nước ngoài mang vốn vào, chứ anh vào mà lại vay tiền của ngân hàng trong nước để đầu tư, chúng tôi cần gì”. - Ông Mai Đức Chọn - Trưởng ban Quản lý Khu công nghiệp Hải Dương.

Theo Tienphong

Những cột mốc phát triển thú vị của tiền tệ

Hằng ngày, mỗi người đều phải sử dụng tiền để mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ nhưng ít người biết được quá trình phát triển của tiền từ thời cổ đại cho đến tận ngày nay như thế nào.

Dưới đây là những cột mốc thú vị trong quá trình phát triển của đồng tiền.

Thời kỳ hàng đổi hàng

Một người có thể trao đổi 450g táo lấy 450g hạt giống.

Người cổ đại không dùng tiền để mua bán, trao đổi hàng hóa. Thay vào đó, họ dùng phương thức trao đổi hàng lấy hàng, tức là dùng những tài sản cá nhân để trao đổi lấy những loại hàng hóa khác.

Khoảng giữa những năm 9000 – 6000 trước công nguyên, vật nuôi được xem là đơn vị trao đổi chủ yếu. Sau đó, khi nền nông nghiệp phát triển mạnh mẽ thì những loại cây trồng, sản phẩm từ nông nghiệp lại được sử dụng để trao đổi một cách phổ biến.

Vỏ sò

Vỏ sò thường được sử dụng như một món quà rất giá trị trong lễ cưới.

Từ 1200 – 800 năm trước Công nguyên, người Trung Quốc bắt đầu sử dụng những vỏ sò như một loại tiền tệ. Một người được cho là có quyền lực khi họ có rất nhiều vỏ sò. Sau đó, loại hình tiền tệ này lan sang các nước ở Châu Phi và Bắc Mỹ.

Đồng tiền kim loại đầu tiên

Những đồng tiền xu có lỗ thủng để có thể xâu chuỗi lại thành vòng cổ. Bên cạnh đó, Trung Quốc còn sử dụng những công cụ làm từ kim loại như dao, thuổng như một loại tiền tệ.

Vào khoảng 1000 năm trước Công nguyên, người Trung Quốc bắt đầu sản xuất ra những đồng tiền xu đầu tiên. Những đồng tiền này được làm từ kim loại, và có lỗ trống để có thể xâu thành một chuỗi vòng. Những đồng tiền xu đầu tiên này được xem như là khởi nguồn của quá trình phát triển đồng tiền kim loại.

Đồng xu vàng và bạc

Những đồng xu vàng có giá trị hơn những đồng xu bạc bởi vì vàng ít phổ biến hơn bạc.

Khoảng 500 năm trước công nguyên, những đồng tiền xu bằng bạc in hình các vị thần, vị hoàng đế để khẳng định sự thống trị của họ. Ban đầu những đồng tiền này được sử dụng ở Lydia, Thổ Nhĩ Kỳ sau đó lan rộng ra Hy Lạp, đế quốc Ba Tư và cả thành La Mã. Cũng trong thời gian này, nhiều nước khác bao gồm cả Lydia cũng sử dụng đồng tiền xu vàng để mua bán hàng hóa.

Tiền giấy

Tiền giấy gọn nhẹ, dễ mang theo người hơn là tiền kim loại.

Đồng tiền giấy đầu tiên được sử dụng bởi người Trung Quốc từ khoảng thế kỷ thứ 9 đến thế kỷ 19 sau công nguyên. Tuy nhiên, thời gian này xảy ra hàng loạt những cuộc khủng hoảng, lạm phát nghiêm trọng do sự tăng vọt số lượng tiền giấy. Và vào năm 1455 loại tiền này đã không xuất hiện nữa. Nhiều năm sau đó, những người dân Châu Âu vẫn không sử dụng loại tiền giấy này.

Vàng miếng

Ngày nay, đơn vị đo vàng chuẩn được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới.

Người Anh đã đưa ra một tiêu chuẩn vàng xác định, theo đó, vàng được đo bằng đơn vị ounce. Mỗi đơn vị tiền tệ được ấn định một lượng vàng nhất định, do đó ngăn chặn được lạm phát tiền giấy.

Thẻ tín dụng

Ngày nay, lợi ích đáng kể mà thẻ tín dụng mang lại đã được công nhận trên toàn thế giới.

Hầu hết mọi người phải dùng tiền mặt để chi trả cho tất cả các loại hàng hóa, dịch vụ mà họ sử dụng. Điều này đôi khi gây ra những khó khăn và bất tiện . Tuy nhiên, mọi chuyện đã được giải quyết vào năm 1950, khi mà nhà khoa học Frank X. McNamara đưa ra ý tưởng mới về một loại thẻ tín dụng, loại thẻ này có thể dùng ở nhiều địa điểm khác nhau, chi trả cho nhiều loại hàng hóa, dịch vụ khác nhau mà không cần dùng đến tiền mặt.

GiangBLOG

Theo VnExpress

Cho vay theo HMTD và Cho vay theo từng lần

Cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay từng lần là hai phương pháp cho vay ngắn hạn được áp dụng phổ biến hiện nay tại các ngân hàng thương mại (NHTM).

Giữa hai phương pháp này có những điểm khác nhau cơ bản như sau:

Phân biệt	*Cho vay theo hạn mức tín dụng(Cho vay luân chuyển):	*Cho vay từng lần (Cho vay theo món)
Khái niệm	-Cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD) là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ hồ sơ để vay trong 1 kì nhất định với mức tín dụng mà KH và NH đã thoả thuận.	- Cho vay từng lần (từng món) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ sơ vay 1 lần nhất định với mức TD NH và KH thoả thuận.
Cách lập hồ sơ	- Người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần cho nhiều khoản vay, ngân hàng cấp cho khách 1 hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số. (Ví dụ: Vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng có thể vay tiếp 30tr,có thể giải ngân làm nhiều lần theo nhu cầu vay vốn của mình miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá hạn mức 50tr.)	-Người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định. (Ví dụ: Giả sử 1/1/09 bạn có nhu cầu mua NVL bạn lập hồ sơ vay 300tr trong thời hạn 4 tháng .Tới tháng sau 12/2/09 bạn cần mua một thiết bị và bạn lại lập một hồ sơ mới xin vay 150tr trong thời hạn 2 tháng chẳng hạn. Nếu NH đồng ý cho bạn vay thì họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi hai khoản nợ này riêng,tính lãi riêng và thu nợ riêng.)
Ưu điểm	- Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục đơn giản...	-Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay. -Phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn.
Nhược điểm	-Không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp không có nhu cầu vốn thường xuyên, hành lang pháp lí chưa chặt chẽ dẫn đến việc ngân hàng khó xử lí trong việc phạt nợ quá hạn... vì vậy ngân hàng ít cung cấp dịch vụ này.	-Thủ tục rườm rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì.
Phạm vi áp dụng	-Chỉ áp dụng cho các khách hàng vay có nhu cầu vay vốn thường xuyên, mục đích sử dụng vốn rõ ràng và có tín nhiệm với Ngân hàng ( có khả năng tài chính, sản xuất kinh doanh ổn định, có lãi, trong thời gian một năm trước đó không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng).	-Chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất thời vụ.
Kỳ hạn vay	- Không định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng còn thực hiện.	- Định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản cho vay; Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn.
Lãi suất	- Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món do NH lúc nào cũng phải chuẩn bị tiền cho KH.	- Lãi suất thấp hơn so với cho vay theo HMTD.
Cách giải ngân	-Có thể giải ngân làm nhiều lần trong hạn mức cho phép.	- Giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng.

Công thức tính:

- Vay vốn theo HMTD được xác định như sau:

Nhu cầu vay vốn lớn nhất = ( Chi phí SX / Vòng quay VLĐ ) - Vốn CSH - VHĐ khác

- Vay vốn từng lần được xác định như sau:

Nhu cầu vay vốn = NC vay VLĐ - Vốn CSH & Vốn HĐ khác

(*)Chú thích:

- Chi phí sản xuất: Là số tiền mà một nhà sản xuất hay doanh nghiệp phải chi để mua các yếu tố đầu vào cần thiết cho quá trình sản xuất hàng hóa nhằm mục đích thu lợi nhuận.

- Vốn lưu động: Là biểu hiện bằng tiền của toàn bộ tài sản lưu động của doanh nghiệp. (số vốn này sẽ chu chuyển quay vòng thường xuyên trong QTSX)

- Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu là vốn đầu tư của chủ sở hữu, là phần tài sản còn lại sau khi lấy tổng tài sản trừ đi các khoản nợ phải trả.

- Vốn HĐ khác: Phát hành cổ phiếu, trái phiếu, vay ngân hàng, cho thuê tài chính, thanh lí tài sản,…

Sưu tầm